Θλιβερές προοπτικές για τους Ρώσους 2020. Σύμφωνα με τις προβλέψεις του Κέντρου Μακροοικονομικής Ανάλυσης και Προβλέψεων Μακροχρόνιας Απόστασης, μέχρι το τέλος Απριλίου, ο στρατός των Ρώσων ανέργων θα μπορούσε να αναπληρωθεί με 10 εκατομμύρια νεοεισερχόμενους.
Ωστόσο, πολλοί Ρώσοι έχουν στεγαστικά δάνεια και άλλα δάνεια, και οι τράπεζες υπενθυμίζουν τακτικά ότι πρέπει να επιστρέψουν όσα έχουν πάρει. Αλλά πώς να εξοφλήσετε ένα τραπεζικό δάνειο εάν δεν υπάρχουν χρήματα; Και ποιες ενέργειες πρέπει να αποφεύγονται σε αυτήν την περίπτωση; Θα απαντήσουμε σε αυτές τις ερωτήσεις χρησιμοποιώντας τις συστάσεις των δικηγόρων, των οικονομικών εμπειρογνωμόνων και των ίδιων των τραπεζών. Πράγματι, το γεγονός ότι ο πελάτης εξόφλησε το χρέος, ακόμη και αν όχι αμέσως, ενδιαφέρεται περισσότερο από χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς.
10. Δεν χρειάζεται να ξανα δανείσετε σε άλλη τράπεζα για να εξοφλήσετε το τρέχον δάνειο
Το χειρότερο πράγμα που μπορεί να γίνει σε μια κατάσταση κρίσης είναι να δανειστεί ξανά χρήματα, προσπαθώντας να εξοφλήσει το τρέχον χρέος. Αυτός είναι ένας άμεσος δρόμος προς την τρύπα του χρέους. Και όταν εξοφλήσετε ένα χρέος, το δεύτερο μπορεί να είναι ακόμη μεγαλύτερο.
Τι να κάνετε για να μην πάρετε νέο δάνειο: σκεφτείτε την αναδιάρθρωση του χρέους (θα το συζητήσουμε λεπτομερέστερα σε αυτό το άρθρο). Παρακολουθήστε τις δαπάνες με τη βοήθεια του προγράμματος "Home Bookkeeping" ή οποιουδήποτε άλλου. Αυτό θα βοηθήσει στον εντοπισμό περιττών δαπανών που μπορούν να μειωθούν.
9. Χωρίς πανικό
SMS από την τράπεζα με υπενθύμιση χρέους, κλήσεις με απειλές δικαστηρίου - όλα αυτά είναι πολύ δυσάρεστα. Αλλά θυμηθείτε: φυσικά, εσείς και η οικογένειά σας είστε ασφαλείς, οι συλλέκτες ή άλλα άτομα που ενεργούν για λογαριασμό των πιστωτών σας μπορούν να «πιέσουν» ψυχολογικά, αλλά όχι σωματικά. Οι δραστηριότητές τους ρυθμίζονται από το Art. 7 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 230-FZ
Τι να κάνετε εάν οι συλλέκτες ξεπεράσουν:
- Για να αποφύγετε να σας ενοχλείτε με τηλεφωνικές κλήσεις, αλλάξτε την κάρτα SIM (συνιστάται να κάνετε το ίδιο για τα μέλη της οικογένειάς σας).
- Εάν το χρέος σας είναι μεγαλύτερο από 4 μήνες, γράψτε μια δήλωση άρνησης αλληλεπίδρασης με τρίτα μέρη (συλλέκτες).
- Εάν οι απειλές προέρχονται από συλλέκτες, καταγράψτε τις σε συσκευή εγγραφής φωνής ή τηλέφωνο και επικοινωνήστε με τις αρχές επιβολής του νόμου.
8. Πηγαίνετε στην τράπεζα όπου πήρατε ένα δάνειο
Η απόκρυψη από μια τράπεζα έως ότου παραπέμψει την υπόθεσή σας στο δικαστήριο δεν είναι ο καλύτερος τρόπος για την επίλυση ενός προβλήματος με καθυστερημένο δάνειο. Ειδικά αν η υποθήκη σας κρέμεται. Πού θα ζήσει η οικογένεια εάν ληφθεί το στεγαστικό δάνειο;
Η τράπεζα δεν ενδιαφέρεται να αναγνωρίσει το χρέος σας ως κακό και εσείς ως αναξιόπιστο δανειολήπτη. Θέλει να επιστρέψει τα χρήματα, είστε έτοιμοι να τα επιστρέψετε, αλλά όχι τώρα. Συνεπώς, καθίστε στο τραπέζι των διαπραγματεύσεων και βρείτε μια συμβιβαστική λύση.
Τί μπορεί να γίνει: συμφωνείτε με την τράπεζα για την αλλαγή των όρων των πιστωτικών υπηρεσιών.
7. Συμφωνήστε για ένα νέο πρόγραμμα πληρωμών
Αυτή η μέθοδος είναι κατάλληλη για άτομα που σκοπεύουν να εξοφλήσουν το χρέος τους τους επόμενους 3-5 μήνες.
Καλέστε το τηλεφωνικό κέντρο της τράπεζας και εξηγήστε τον λόγο για την καθυστέρηση στην πληρωμή του δανείου. Ζητήστε από την τράπεζα να αναβάλει την ημερομηνία πληρωμής έως την ημέρα του μήνα που θα έχετε σίγουρα χρήματα (οι παροχές θα έρθουν, θα λάβετε μισθό κ.λπ.).
Γιατί αυτή η μέθοδος δεν είναι κατάλληλη για όλους: η δυνατότητα μεταφοράς της ημερομηνίας πληρωμής δεν είναι διαθέσιμη σε όλες τις τράπεζες.
6. Συμφωνήστε για πλήρη αναβολή από την πληρωμή των πληρωμών δανείου
Εάν δεν υπάρχουν χρήματα, αλλά θα εμφανιστούν τους επόμενους μήνες, προσπαθήστε να συμφωνήσετε με την τράπεζα σχετικά με την πλήρη αναβολή των πληρωμών μέσω πίστωσης για αυτήν την περίοδο. Απλώς εξηγήστε πού παίρνετε τα χρήματα.
Είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη: ο όρος δανείου θα αυξηθεί και η τράπεζα θα κατανείμει ομοιόμορφα τους τόκους του δανείου στις υπόλοιπες πληρωμές.
5. Ζητήστε από την τράπεζα να αναδιαρθρώσει το χρέος
Η αναδιάρθρωση του χρέους είναι μια αλλαγή στους όρους ενός δανείου. Για παράδειγμα, πήρατε ένα δάνειο 200 χιλιάδων ρούβλια για περίοδο 2 ετών, με επιτόκιο 10%. Και κάθε μήνα πρέπει να δίνουν στην τράπεζα 9.229 ρούβλια.
Ωστόσο, σε περίπτωση αναδιάρθρωσης χρέους, η τράπεζα μπορεί να παρατείνει τη διάρκεια του δανείου, για παράδειγμα, έως και 3 χρόνια, ενώ το μέγεθος της μηνιαίας πληρωμής θα μειωθεί. Ή μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε ένα δάνειο σε άλλη τράπεζα με καλύτερο επιτόκιο. Αυτή είναι μια καλή διέξοδος εάν δεν έχετε ακόμη γίνει οφειλέτης της τράπεζας.
Πώς να αναδιαρθρώσετε ένα τραπεζικό χρέος: Γραπτώς, ζητήστε από την τράπεζα να αλλάξει την ημερομηνία λήξης ή το χρονοδιάγραμμα πληρωμής. Μην προσπαθήσετε να επεκτείνετε το πρόγραμμα πληρωμών πάρα πολύ, είναι απίθανο οποιαδήποτε τράπεζα να συμφωνήσει να περιμένει 3 χρόνια ή περισσότερα για να επιστρέψει ένα καταναλωτικό δάνειο 50 χιλιάδων ρούβλια.
4. Συλλέξτε όλα τα έγγραφα που μπορούν να βοηθήσουν στην αναδιάρθρωση του χρέους
Η τράπεζα μπορεί να είναι πιο πρόθυμη να σας συναντήσει εάν αποδείξετε με τεκμηρίωση τους λόγους για τους οποίους δεν μπορείτε να πληρώσετε ενυπόθηκο ή άλλο δάνειο αυτήν τη στιγμή. Τα έγγραφα που επιβεβαιώνουν τους αντικειμενικούς λόγους για την έλλειψη χρημάτων σας περιλαμβάνουν:
- πιστοποιητικό γέννησης τέκνου ·
- πιστοποιητικό θανάτου του συν-οφειλέτη ·
- αποσπάσματα από την ιατρική κάρτα και επιταγές από το ιατρικό ίδρυμα εάν η καθυστέρηση δανείου σας σχετίζεται με τη διαμονή σας στο νοσοκομείο ·
- παραγγελία μείωσης, αντίγραφο του βιβλίου εργασίας ·
- πιστοποιητικό 2-προσωπικός φόρος εισοδήματος ·
- πιστοποιητικό αναπηρίας
- Αντίγραφο του πρωτοκόλλου για διοικητικό αδίκημα, σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος και έχασε ένα όχημα που ήταν πηγή εσόδων
Αυτή δεν είναι μια πλήρης λίστα, αλλά, ελπίζω, έδωσε μια ιδέα ότι πρέπει να συλλέξετε τυχόν πιστοποιητικά που μπορούν να επιβεβαιώσουν - δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο χωρίς δικό σας λάθος.
3. Κανονίστε για διακοπές
Πιστωτικές διακοπές είναι ο όρος κατά τον οποίο ο οφειλέτης χρειάζεται μόνο να πληρώσει τόκους για το δάνειο. Συνήθως, τέτοιες διακοπές δεν διαρκούν περισσότερο από 12 μήνες. Και όταν τελειώσουν, το ποσό της μηνιαίας πληρωμής θα αυξηθεί, καθώς το χρέος του δανείου δεν έχει φύγει.
Συνιστάται: προσπαθήστε να συμφωνήσετε όχι μόνο για τις πιστωτικές διακοπές, αλλά και για την παράταση της διάρκειας του δανείου. Επομένως, δεν χρειάζεται να πληρώνετε σημαντικά περισσότερο κάθε μήνα μετά τη λήξη της αναστολής του δανείου.
2. Επικοινωνήστε με τον οικονομικό διαμεσολαβητή
Το καθήκον του οικονομικού διαμεσολαβητή είναι η διαμεσολάβηση μεταξύ ιδιωτών και χρηματοπιστωτικών οργανισμών, βοηθώντας να μην παραπέμψει την υπόθεση στο δικαστήριο. Οι υπηρεσίες του είναι δωρεάν, αλλά υπάρχουν αρκετές προϋποθέσεις υπό τις οποίες μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί του για βοήθεια:
- το πρόβλημα με το οποίο απευθυνθήκατε στον οικονομικό διαμεσολαβητή προέκυψε πριν από 3 χρόνια,
- το χρέος σας προς την τράπεζα δεν υπερβαίνει το ποσό των 500 χιλιάδων ρούβλια.
- Η τράπεζα στην οποία λάβατε το δάνειο συμφωνεί εθελοντικά να επιλύσει διαφορές με τον Διαμεσολαβητή. Δείτε μια λίστα τέτοιων τραπεζών στον ιστότοπο της Τράπεζας της Ρωσίας. Σημαντικό: από την 1η Ιανουαρίου 2021, οι τράπεζες θα πρέπει να συνεργάζονται με οικονομικούς αντιπροσώπους.
Ο Διαμεσολαβητής δεν εκκαθαρίζει το χρέος σας στην τράπεζα, μπορεί να βοηθήσει στην αναδιάρθρωσή του, να επιτύχει αναβολή πληρωμών ή να βρει μια άλλη λύση που θα ταιριάζει τόσο σε εσάς όσο και στην τράπεζα.
Πώς να επικοινωνήσετε με τον οικονομικό διαμεσολαβητή: μέσω του ιστότοπου - https://finombudsman.ru. Με τα δικά σας λόγια, δηλώστε την ουσία της διαφωνίας με την τράπεζα και επισυνάψτε αντίγραφα εγγράφων που επιβεβαιώνουν τους αντικειμενικούς λόγους της προσωρινής σας αφερεγγυότητας.
1. Δηλώστε τον εαυτό σας σε πτώχευση
Προτού αναστεναγείτε ευτυχώς: «Λοιπόν, εκεί ήταν που έπρεπε να ξεκινήσετε», λάβετε υπόψη ότι δεν υπάρχει επιλογή να κηρύξετε τον εαυτό σας σε πτώχευση και να μην πληρώσετε δάνειο.
- Η οικονομική χρεοκοπία σημαίνει ότι ένα άτομο δεν μπορεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του προς την τράπεζα και τρίτους.
- Τι θα κάνει η τράπεζα σε μια τέτοια κατάσταση; Θα προσφύγει στο δικαστήριο, ακολουθώντας τα αποτελέσματα των οποίων θα καταρτιστεί ένα σχέδιο αποπληρωμής του χρέους. Πιθανώς, μέρος του χρέους θα εξοφληθεί μέσω δήμευσης περιουσιακών στοιχείων. Προσωπικά αντικείμενα, οικιακές συσκευές, ηλεκτρονικά είδη, στέγαση (αν δεν είναι το μόνο ή έχει δεσμευτεί από την τράπεζα) - όλα θα πάνε κάτω από το σφυρί για χρέη.
- Ταυτόχρονα, ο οφειλέτης μπορεί να απαλλαγεί από την καταβολή προστίμων και κυρώσεων, αλλά και μαύρης λίστας, και είναι απίθανο να λάβει ποτέ ένα δάνειο για μεγάλο ποσό. Ακόμα και η λήψη χρεωστικής κάρτας μπορεί να είναι δύσκολη.
Όροι αναγνώρισης πτώχευσης: το ποσό του χρέους είναι από 500 χιλιάδες ρούβλια, η διάρκεια του χρέους δεν είναι μικρότερη από 90 ημέρες.
Πλεονεκτήματα της κατάστασης πτώχευσης:
- Δεν είναι πλέον απαραίτητο να πραγματοποιείτε υποχρεωτικές πληρωμές δανείου (με εξαίρεση τους φόρους, τέλη, πρόστιμα).
- Μην συγκεντρώνετε κυρώσεις και τόκους επί υποχρεώσεων.
- Μετά την πώληση της περιουσίας του οφειλέτη, η τράπεζα δεν έχει πλέον το δικαίωμα να επιβάλει κυρώσεις σε ακίνητα.
Μειονεκτήματα της κατάστασης πτώχευσης:
- Εντός 5 ετών, δεν μπορείτε να κηρύξετε ξανά τον εαυτό σας σε πτώχευση και πρέπει να ενημερώσετε την τράπεζα στην οποία θέλετε να λάβετε δάνειο ότι περάσατε από τη διαδικασία πτώχευσης.
- Κατά τη διάρκεια της δίκης, δεν μπορείτε να αγοράσετε και να πουλήσετε ακίνητα, να το μεταβιβάσετε ως εχέγγυο, να διαχειριστείτε χρήματα στους τραπεζικούς λογαριασμούς σας ή να ταξιδέψετε στο εξωτερικό εκτός από την άδεια του δικαστηρίου.
- Εντός 3 ετών μετά τη διαδικασία πτώχευσης, δεν μπορείτε να καταλάβετε καμία θέση στα διοικητικά όργανα ενός νομικού προσώπου.
Ελπίζουμε ότι μία από τις συμβουλές για το πώς να εξοφλήσετε τα χρέη σας στην τράπεζα, εάν δεν υπάρχουν χρήματα, είναι χρήσιμη για εσάς. Να είστε υγιείς και οικονομικά πλούσιοι!
